Das Corporate Finance-Gesch\u00e4ft bleibt f\u00fcr Finanzinstitute ein lukrativer Markt. Gleichzeitig wird dieser Markt immer h\u00e4rter umk\u00e4mpft. Internationale Gro\u00dfbanken dr\u00e4ngen mit neuen Konzepten und Strategien auf den attraktiven deutschen Markt im Firmenkundengesch\u00e4ft oder bauen ihre Engagements aus. Die Gr\u00fcnde daf\u00fcr liegen auf der Hand: ein solides Wirtschaftswachstum f\u00fchrt zu liquiden Unternehmen. Gleichzeitig steigt in der Unternehmenslandschaft der Investitionsbedarf. Es gilt, sich auf unsichere politische und wirtschaftliche Verh\u00e4ltnisse vorzubereiten (Stichwort Brexit), aber auch, noch st\u00e4rker die Chancen zu nutzen, die die Digitalisierung und Automatisierung f\u00fcr ein breites Spektrum der Unternehmen bieten. Unternehmen, die diese Herausforderungen proaktiv angehen, konzentrieren sich dabei nicht ausschlie\u00dflich auf den deutschen Markt. Bei solchen Ambitionen kann ein global oder zumindest europ\u00e4isch gut aufgestelltes Finanzinstitut als Partner bei der Marktentwicklung und dem Ausbau der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit punkten.<\/p>\n
Die neuen Player, die das das lukrative \u201eSpielfeld\u201c des Corporate Finance-Marktes betreten, sind noch \u00fcberschaubar. Die Bereitschaft der Kunden, ihr Geld lieber von einem FinTech als von einem bekannten Kreditinstitut verwalten zu lassen, h\u00e4lt sich \u2013 genauso wie im Privatkundengesch\u00e4ft \u2013 auch im Firmenkundengesch\u00e4ft in Grenzen. Dennoch reagieren die etablierten Marktakteure auf die Neuen, indem sie die Entwicklung digitaler Gesch\u00e4ftsmodelle f\u00fcr Unternehmenskunden ansto\u00dfen. So stimulieren neue Ideen und M\u00f6glichkeiten die Innovationskraft der etablierten Finanzpartner. Aufgrund der Finanzkrise und hoher IT-Umsetzungskosten aufsichtsrechtlicher Vorgaben haben viele Kreditinstitute verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig sp\u00e4t Digitalisierungsstrategien entwickelt. Doch darauf nimmt der Markt keine R\u00fccksicht, sodass digitale Dienstleistungen rasch ausgebaut werden und vor allem schnell ertragreich sein m\u00fcssen.<\/p>\n
Die klassische Strategie, den Firmenkunden durch den Aufbau einer starken pers\u00f6nlichen Beziehung, an das Kreditinstitut zu binden, ist personalintensiv \u2013 und das bedeutet hohe Kosten. Demgegen\u00fcber stehen rein digitale Angebote f\u00fcr Firmenkunden, die auf ein hohes Ma\u00df an Standardisierung und Automatisierung setzen. Die Herausforderung der Finanzinstitute besteht darin, trotz dieser Digitalisierung den pers\u00f6nlichen Bezug zum Kunden nicht zu verlieren.<\/p>\n
Nat\u00fcrlich ist Firmenkunde nicht gleich Firmenkunde \u2013 einen bedeutenden Teil machen KMUs und Kleinstunternehmen aus. Deren Anforderungen an ihre Finanzgeber \u00e4hneln h\u00e4ufig denen von Privatkunden, wie Bargeldversorgung, Kontof\u00fchrung, schnelle Bearbeitung von Anfragen aller Art, Auslandszahlungen, Payment-L\u00f6sungen und nat\u00fcrlich Kreditvergaben. Die automatisierte Kreditvergabe bis zu einer bestimmten H\u00f6chstgrenze innerhalb von 24 Stunden bei vorliegender Bonit\u00e4t und ausreichenden Sicherheiten haben mittlerweile viele Institute im Angebot. Doch das Potenzial mittels Algorithmus-gesteuerter und standardisierter Prozesse die Bed\u00fcrfnisse der Masse zu bedienen, ist noch nicht ausgesch\u00f6pft. Mit zunehmendem Umsatz wachsen nat\u00fcrlich die Anspr\u00fcche an das Angebotsportfolio der Banken.<\/p>\n
Gerade das f\u00fcr Banken besonders ertragreiche Gro\u00dfkundengesch\u00e4ft erfordert auch weiterhin viel Manpower. Branchenspezialisten f\u00fcr die Gesch\u00e4ftsbereiche des Kunden oder die Sicherstellung global flie\u00dfender Finanzierungsstr\u00f6me werden auch in Zukunft die Kunden pers\u00f6nlich betreuen. Komplett digitalisierte Beratungsprozesse zur Unternehmensfinanzierung f\u00fcr das Management von Zins- und W\u00e4hrungsrisiken sind in diesem Kundensegment noch eine Ausnahme. Ein beispielsweise von der Commerzbank entwickeltes Online-Tool zeigt verschiedene Szenarien zu bestehenden FX- und Zins-Risiken auf und bietet dem Kunden eine Algorithmus-basierte Produktempfehlung zur Absicherung seiner Risiken an.<\/p>\n
Der Ausbau solcher und weiterer Angebote zu IT-gest\u00fctzten Firmenkunden-Plattformen, die die Kunden f\u00fcr ihr eigenes Finanzmanagement nutzen k\u00f6nnen, birgt Potenzial f\u00fcr Banken. Implementiert man beispielsweise die Plattform in die IT-Struktur des Unternehmenskunden, erreicht man praktisch automatisch eine enge Kundenbindung. Hier lohnt es sich, einen Schritt weiterzudenken und Plattformen nicht nur f\u00fcr standardisierte Angebote zu Produkten an den Kunden zu nutzen, sondern auch \u00fcber Anwendungsexperimente der Blockchain-Technologie nachzudenken. Deren Einsatz k\u00f6nnte zum Beispiel im Zusammenhang mit Auslandsgarantien und Avalprodukten im Import-\/Exportgesch\u00e4ft den Kunden einen \u00fcberzeugenden Mehrwert bieten.<\/p>\n
Innerhalb der Plattform\u00f6konomie lauert aber auch eine bisher untersch\u00e4tzte Konkurrenz f\u00fcr das Firmenkundengesch\u00e4ft. Gro\u00dfe Plattformanbieter wie Amazon haben die M\u00f6glichkeit erkannt, ihr Angebot um Finanzdienstleistungen f\u00fcr ihre H\u00e4ndler auszubauen und beispielsweise unkompliziert Kredite zu vergeben, bei denen die Ware der H\u00e4ndler, die sie auf der Marktplatz-Plattform anbieten, als Sicherheit dient.<\/p>\n
Die gr\u00f6\u00dfte Chance \u2013 und wichtigste Aufgabe \u2013 liegt im Ausbau der Plattform-Angebote. Banken m\u00fcssen rasch frische Ideen \u2013 auch von Kooperationspartnern \u2013 entwickeln und diese auf ihre digitalen Plattformen und an die Kunden bringen. Ma\u00dfstab muss dabei sein, das Leben der Kunden einfacher zu machen und die Bank in ihrem Alltag relevanter. Gleichzeitig brauchen alle H\u00e4user sp\u00fcrbare Fortschritte beim digitalen Umbau ihres Kerngesch\u00e4fts.<\/p>\n
Klassische und moderne Instrumente der Unternehmensfinanzierung bieten die beiden Zertifikatsstudieng\u00e4nge Corporate Finance Professional<\/a> sowie Corporate Banking Professional<\/a> der Frankfurt School.<\/p>\n