{"id":19904,"date":"2019-07-08T13:30:39","date_gmt":"2019-07-08T12:30:39","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.frankfurt-school.de\/?p=19904"},"modified":"2019-08-27T13:58:32","modified_gmt":"2019-08-27T12:58:32","slug":"ganzheitliche-finanzberatung-must-have-oder-nice-to-have","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.frankfurt-school.de\/de\/ganzheitliche-finanzberatung-must-have-oder-nice-to-have\/","title":{"rendered":"Ganzheitliche Finanzberatung – must have oder nice to have?"},"content":{"rendered":"

Haben Sie sich schon einmal gefragt, was sich wohl aus Ihrem aktuellen Blickwinkel etwa 15 Grad schl\u00e4fenw\u00e4rts, auf einem Durchmesser von 1,5-2,2 mm, befindet? Macht es Sie unruhig, nicht sicher ausschlie\u00dfen zu k\u00f6nnen, ob aus der genannten Richtung eine r\u00e4umlich kleine, aber nicht zu untersch\u00e4tzende Gefahr droht? Nein? Dann geh\u00f6ren Sie entweder zur Gruppe der Optimisten, haben Nerven aus Stahl … oder sind sich tragischer Weise gar nicht bewusst, dass Sie in und aus diesem Winkel nichts sehen und wahrnehmen k\u00f6nnen. Letzteres geht den meisten Menschen so, denn der nicht erfassbare Ausschnitt ihres Blickfeldes wird praktischer- und \u00e4sthetischer Weise einfach gef\u00fcllt mit dem, was sich darum herum befindet. Diese inhaltliche L\u00fccke tarnt sich damit vollst\u00e4ndig und verbirgt ihre Existenz meisterhaft. Die Unkenntnis dieser offenen Flanke sch\u00fctzt also vor Nervosit\u00e4t, aber nicht vor Konsequenzen. Unwissenheit sch\u00fctzt bekanntlich vor Strafe nicht \u2013 erst recht nicht in der Finanzberatung<\/a>.<\/p>\n

Der blinde Fleck in der Finanzberatung<\/h2>\n

Dieser kleine Konstruktionsfehler, der sogenannte \u201eblinde Fleck\u201c, ist im \u00fcbertragenen Sinne nicht nur in unserem Auge, sondern an vielen Stellen des Lebens zu entdecken: Konsequenter Weise erst dann, wenn das (un)geliebte und unerwartete Ergebnis der unbekannten Variablen eingetreten ist.<\/p>\n

Im Finanzleben k\u00f6nnen die h\u00e4ufigsten Momente der Enttarnung des blinden Fleckes zum Beispiel so klingen:<\/p>\n

„Lieber Erblasser, vielen Dank f\u00fcr Ihre testamentarisch selbstgew\u00e4hlte, \u00fcbergro\u00dfe Spende in Form einer Erbschaftssteuerzahlung an den Staat. Herzlichst, Ihr Finanzamt“<\/p>\n

„Liebe Schwippschw\u00e4gerin, danke, dass Dein Mann mich auch bedacht hat. Ich freue mich auf die gemeinsame Unternehmensf\u00fchrung und Verwaltung jedes gemeinsamen Verm\u00f6gensgegenstandes.“<\/p>\n

Die hohe H\u00e4ufigkeit dieser \u00dcberraschungsausrufe, die mir sehr bekannt ist, beantwortet sicher die latent gestellte Frage: \u201eBraucht man eigentlich noch Finanzberatung und Finanzplanung?\u201c<\/p>\n

Ich beziehe mich auf oben beschriebenen blinden Fleck. Man ahnt bereits: Das T\u00fcckische an der Notwendigkeit von Finanzberatung und Finanzplanung ist: In Zeiten von Informationsflut, Robo Advice und ausgefeilten Onlinebanking-Systemen f\u00fchlt sich ein jeder gut informiert, Finanzen wirken simpel und beherrschbar und die Existenz von ungeahnten und unbewussten Risiken und Chancen wird getilgt\u2026so ungef\u00e4hr 15 Grad schl\u00e4fenw\u00e4rts.<\/p>\n

Eine gute Finanzplanung ist immer wichtig und aktuell<\/h2>\n

Meine These: Gerade Kunden, die man gemeinhin als verm\u00f6gend bezeichnet und\/oder in komplexen finanziellen und famili\u00e4ren Verh\u00e4ltnissen leben, tun sehr gut daran, Wechselwirkungen zwischen allen Bereichen ihrer Finanzen und blinde Flecken aufzudecken und darauf aufbauend eine strategische Planung f\u00fcr ihre ganz eigenen, individuellen Ziele erarbeiten zu lassen. Verlebe ich mein hart erarbeitetes Verm\u00f6gen gerade oder bleibt was f\u00fcr meine Nachkommen? Ist im Fall der F\u00e4lle genug Liquidit\u00e4t da oder bricht das hohe, aber illiquide Verm\u00f6gen in sich zusammen? Erreiche ich wirklich die Versorgung f\u00fcr meinen Ruhestand, den ich mir und meiner Familie w\u00fcnsche? Habe ich definitiv alle Risiken in meiner Verm\u00f6gensstruktur im Blick und m\u00f6glichst im Griff? Sie merken: Ein kurzes Einstreuen weiterer blinder Flecken kann ich mir nun doch nicht verkneifen \u2013 jeder Berater wird mich verstehen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Mein Fazit: Finanzberatung und Finanzplanung sind weder unn\u00f6tig noch \u00fcberholt. Sie sind vielmehr \u2013 gerade in Zeiten von Niedrigzinsen, steigenden Volatilit\u00e4ten am Markt, globalen politischen Risiken und leider sinkender Versorgung in Deutschland \u2013 wichtiger und hilfreicher denn je.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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