{"id":36852,"date":"2024-07-29T07:00:44","date_gmt":"2024-07-29T06:00:44","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.frankfurt-school.de\/?p=36852"},"modified":"2024-11-11T16:26:17","modified_gmt":"2024-11-11T15:26:17","slug":"totgesagte-leben-langer-bekommen-paypal-und-co-mit-wero-konkurrenz-aus-europa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.frankfurt-school.de\/de\/totgesagte-leben-langer-bekommen-paypal-und-co-mit-wero-konkurrenz-aus-europa\/","title":{"rendered":"Totgesagte leben l\u00e4nger! Bekommen PayPal und Co. mit „Wero“ Konkurrenz aus Europa?"},"content":{"rendered":"

Alles begann bereits vor vier Jahren mit der European Payment Initiative (EPI)<\/a>, gegr\u00fcndet von sechzehn europ\u00e4ischen Banken aus den wichtigsten SEPA-L\u00e4ndern und Zahlungsdienstleistern um den US-amerikanischen Bezahlsystemen und Kreditkarten Paroli zu bieten.<\/p>\n

Man wollte Gro\u00dfes schaffen. Die 13 in Europa etablierten Kartensysteme wie etwa Carte Bleue oder Girocard abl\u00f6sen. Eine App sollte P2P-, E-Commerce und M-Commerce-Transaktionen sowie Geldabhebungen m\u00f6glich machen, inklusive Instant Financing per Knopfdruck bei der Hausbank oder per pay-later-Funktion.<\/p>\n

Namhafte Unterst\u00fctzer fand man in der Europ\u00e4ischen Zentralbank und der Europ\u00e4ischen Kommission. Ein Name war auch schnell gefunden: Wero<\/strong> \u2013 ein Kunstwort, zusammengesetzt aus dem Englischen \u201eWe\u201c (wir) und \u201eEuro\u201c sowie in Anlehnung an das italienische \u201evero\u201c (wahr).<\/p>\n

Nach Aussage der teilnehmenden Banken und von Martina Weimert, CEO der EPI Interim Company, sollte der ganze Spa\u00df allerdings einen Milliardenbetrag<\/a> kosten. Dann passierte lange Zeit wenig, einige Banken hatten die Initiative zwischenzeitlich sogar verlassen. Gab es einfach zu viele unterschiedliche Interessen und nationale L\u00f6sungen, die sich in der einheitlichen europ\u00e4ischen Antwort wiederfinden sollten?<\/p>\n

Eine EU-Verordnung als Beschleuniger<\/h2>\n

2024 kam wieder Bewegung in die ganze Geschichte. Am 8. April 2024 trat die neue EU-Instant Payment Verordnung<\/a> in Kraft. Die Umsetzung soll von den Banken und Zahlungsdienstleistern verpflichtend in zwei Wellen erfolgen:<\/p>\n

Erste Welle bis Januar 2025:<\/strong><\/p>\n

    \n
  1. Passive Erreichbarkeit sicherstellen<\/li>\n
  2. Instant Payment darf nicht teurer als eine normale SEPA-\u00dcberweisung sein<\/li>\n
  3. Reduzierung der Laufzeit von 20 Sekunden. auf 10 Sekunden.<\/li>\n
  4. Keine Pr\u00fcfung gegen Sanktion\/Embargolisten. Stattdessen soll t\u00e4glich der Kontenbestand gepr\u00fcft werden.<\/li>\n<\/ol>\n

    Zweite Welle bis Oktober 2025:<\/strong><\/p>\n

      \n
    1. Aktive Zahlungsm\u00f6glichkeit sicherstellen<\/li>\n
    2. VOP-Service (Verification of payee)<\/li>\n<\/ol>\n

      Die Umsetzung der Verordnung wird die Banken viel Geld und Ressourcen kosten und gleichzeitig bedeutet es Ertragseinbu\u00dfen durch die Preisharmonisierung.\u00a0Aber der Bummelzug Instant Payment soll endlich zu einem Hochgeschwindigkeitszug werden, da die Nutzung von Instant Payment im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) noch stark hinter den Erwartungen der EU zur\u00fcck liegt.<\/p>\n

      Wenn mehr Instant Payment genutzt wird, erh\u00f6ht das die strategische Autonomie des europ\u00e4ischen Wirtschafts- und Finanzsektors, so der Gedanke der EU. Dies \u2013 und jetzt wird es spannend \u2013 macht den Weg frei f\u00fcr neue innovative Zahlungsverkehrsl\u00f6sungen au\u00dferhalb der Angebote der \u00fcberm\u00e4chtigen nicht europ\u00e4ischen Zahlungsdienstanbieter, wie Alipay, Google\/Apple Pay, Mastercard, VISA, PayPal.<\/p>\n

      Startschuss<\/h2>\n

      Dann am 2. Juli 2024 war es endlich soweit und Wero<\/a> ist mit seinem ersten Zahlungsdienst an den Start<\/a> gegangen. Dieser basiert auf Instant Payments und wirbt dabei direkt mit den Features der neuen EU-Verordnung:<\/p>\n